在互联网金融遭遇强监管之际,部分网贷平台暴雷跑路频发,风控迅速跃升为金融科技的核心命门。

4月21日,由一本财经主办的第二届全球金融科技风控大会在北京召开,作为国内智能风控的先行者,金蛋理财首席风控官(CRO)张忠卫受邀出席大会,并以金蛋理财自主研发的两大前沿风控技术——六大区块模型和大数据神盾风控系统为例,分享了人工智能与大数据在金融风控领域的前沿应用。

本次大会上,金蛋理财凭借在智能风控领域的领先优势和开行业先河的标准化金融科技风控能力,被授予“2018最佳智能风控平台”,并上榜金融科技最佳风控企业TOP50。

金融科技赋能风控 金蛋理财获2018最佳智能风控平台-焦点中国网

金蛋理财获2018最佳智能风控平台)

强监管风控迎来爆发  

记者了解到,随着金融监管频频落地,互联网金融已从比拼规模、速度到比拼风险管理的时代,2018年风控行业迎来了爆发之年,风控从P2P平台职能部门跃升为业务核心部门,话语权及资源支持都得到快速增长。

在此背景下,第二届全球金融科技风控大会吸引了800余位来自银行、金融科技、学术机构等领域的业内顶尖风控代表,包括金蛋理财首席风控官张忠卫、蚂蚁金服微贷风险管理部总经理余泉、百度副总裁黄爽、京东金融风险管理部总经理沈晓春、乐信CRO刘华年等数十位嘉宾受邀出席论坛,热议新时代下互金风控的新趋势。

多名业内人士在本届全球金融科技风控大会上指出,随着监管日趋收紧,风控能力成为中国互金行业最主要的挑战。 从2013年中国互联网金融启程进入发展元年算起,互金发展仅五年时间,在风险控制领域的经验及技术积累有限:以科技应用为例,2014年开始,大数据、人工智能等前沿技术才开始真正进入互联网金融的风控领域,近年来真正有落地的案例才逐渐增多。

在合规趋严、坏账率飙升、资金成本高企的背景下,来自金蛋理财、京东金融、蚂蚁金服等领先金融科技公司的代表们在本次大会上分享了其在风控方面的实践,为互联网金融行业的健康稳健发展提供了可借鉴的落地路径。

金蛋理财获最佳智能风控平台大奖

“现阶段,风控比拼的可能不再是某一块具体业务的适配性,而是公司整体对风险的理解和把控能力”金蛋理财CRO张忠卫透露,未来风控能力较差的中小型公司或被市场淘汰;只有那些既彻底地坚守合规、符合监管要求,同时在合规边界内,又能通过金融科技搭建起灵活的风控机制,有效地满足目标客群复杂金融需求的企业才能突围。

据悉,过去三年中,金蛋理财服务了140多万用户,成交额超过400亿元,跃升行业排名Top30;金蛋理财通过六大区块模型、专业的资产采购、大数据智能神盾风控系统,全链条的资产穿透审核等金融科技保障有效控制风险,同时智能化地满足用户的多元需求。

记者了解到,除了在风控领域的先发优势及规模数据优势外,金蛋理财通过金融科技创新,将行业普遍非标的风控环节全面标准化,实现了多系统的智能化风控闭环,这成为金蛋理财此次斩获“2018最佳智能风控平台”,并上榜金融科技最佳风控企业TOP50的最硬实力。

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金蛋理财入选金融科技风控企业Top50榜单

六大区块模型获认可  金蛋理财引领风控标准化

业内人士指出,多场景化和非标准化是风控领域的两大难点。在风控领域,一直有场景决定方法论之说,不同的细分场景特征决定了风控体系要发挥价值必须要定制化、针对性,这也意味着目前风险评估多数还是以专家经验、算法交叉验证的方式为主,非标特征明显。

但随着金融科技场景的扩大化,B端企业和C端用户的复杂性和多变性不言而喻,风控要如何搭建,才能让场景应用的多样性得到满足的同时保证其产业链条的健康有序发展?这成为风控从业人员的一大挑战。

金蛋理财CRO张忠卫与腾讯征信前副总经理李鸿、小米金融CRO陈曦、小黑鱼科技联合创始人王豪等嘉宾在论坛圆桌环节都对“场景方法论”分享了企业的实践。

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金蛋理财CRO张忠卫在论坛表示,通过六大区块模型和大数据神盾系统,金蛋理财已率先在行业内实现了标准化操作

张忠卫表示,对金蛋理财这类涉足较多场景的平台来说,标准化手段是提升风控效率的必经之路。针对标准化,金蛋理财落地了两个相对前沿的技术探索:第一是六大区块化模型体系,从六个维度对推荐资产的企业进行综合评估审核,模型能相对真实、准确地测算出合作企业的健康度;解决了对资产供应企业的能力评估问题;第二是大数据神盾风控系统,通过智能的机器自动学习模型,解决了反欺诈和信用评级、包括C端信用风险导致的传导性风险效应等问题。

“通过不断地创新、实践,金蛋理财实现了标准化作业,能够准确进行信用等级评定,减少人为操作的失误及道德风险。”张忠卫表示,通过自主研发的六大区块化模型体系,再加上穿透底层资产的大数据神盾风控系统,以及相对完善的贷后管理和风控预警系统,金蛋理财形成了一套风控体系的闭环;为资金的使用安全提供了全方位保障。

记者了解到,除了标准化外,智能化、开放化衍进也成为风控行业共识。“智能、开放将成为未来风控的最大趋势;大家一起来做数据共享、模型共建,一些金融科技能力较强的平台将风控能力标准化、产品化输出”张忠卫表示,共享共赢一直是金蛋理财倡导与践行的理念,未来金蛋理财也希望通过输出包括风控在内的金融科技能力,为生态链上的合作方赋能。