犹记得去年的此时，网上铺面盖地都是呼吁监管的文章，转眼一年过去，从业者和投资人已经望眼欲穿到几乎要忘了，【征求意见稿】终于发布。所谓千呼万唤始出来，尤抱琵琶半遮面，通读整个细则可以多少发现监管层的纠结与谨慎，明确的字眼并不很多。但监管既然出动，2016年的网贷行业势必不会再像前两年般野蛮生长，各平台转型与创新成为必然，而且与其被动的迫于监管进行调整，主动出击的平台必将拔得头筹，走在行业前端，要知道，积极的心态决定一切。

平台被迫进步

P2P网贷在2007年被引进国门，八年的肆意成长让它早就失了天性，变了模样，作奸犯科，做家长的如何能不管呢？泡沫飞久了总是要破的，2015年网贷行业成交额破万亿的“喜讯”同时却是问题平台超过同年新生平台，家长终于出动，”事前监管“经侦介入，9月份”融金所“事件为序引起震动，年底最具问题平台代表性的e租宝被封则炸出网贷史上前所未有的一响，700亿被全网刷屏，行业气氛惶惶人人自危，监管此时不出更待何时？

【意见】通篇都将平台锁定在“网络借贷信息中介”的身份，强调平台的主要作用是“撮合”，说明监管层让平台回归其本质势在必行，但对平台最大的影响并非名称，而是几乎一棒子打死所有人的十二禁令。自融、诈骗、设立资金池的毒瘤必须拔除不说，十八个月后，本息保障、非实名、线下放贷、期限错配、混合经营、股票配资、债权转让的平台也将成为打击对象，如果不想挨棍棒，要么转型要么跑。

平台在本来就同质化严重的行业里活下去并不容易，【意见】对其高透明、高自律、高配合的三高要求更是重重枷锁，平台的调整迫在眉睫，再想活得漂亮，创新更是重点。

十八个月看似不短，然而在这期间要忙得事情太多，从简单的改名、备案到复杂的业务转型和创新（现在的模式几乎都被否了），还有需要大投入的技术问题（网络安全、信息披露、产品），甚至诸多草根平台无法做到的银行存管（对银行的扶持显而易见，但不代表想合作就合作，人家要求高着呢），同时按照中国国情，监管的实施交由地方对平台的人脉也是一大考验。这一切犹如根根粗壮的渡劫巨雷，实打实的打在平台的肉体凡胎，不得不承受并消化，剜骨割肉去打造一个新的自己。而当下合规程度和实力最低的平台已经被逼到门框，如果抱不上大腿，就算勉强做到合规，也是输在起跑线上，被实力雄厚的平台远远落下，未来能有几何呢？

因此这十八个月与其说是过渡，更可以说是洗牌，也是各平台之间一场与时间赛跑的博弈，谁快谁的赢面大呗。

投资人也需进步

经济已经连续三年下行，而这三年是网络借贷行业发展最为猛烈疯狂的三年，制造业危机，房地产产能过剩，股市疯魔，人们的闲钱大量涌入互联网金融，一面是三千多家平台迭起、争相分羹，一面又是严重的资产荒，这本来就是相悖的，投资人需求庞大，平台饥不择食，找不到优质资产只好选择次级，好好地普惠金融在中国几年硬是玩成了赌场，平台在赌，投资人也赌，多少次级转为不良，多少坏账在可怜的投资人的咒骂声中被吞下，然可怜之人必有可恨之处，投资人并非完全无辜，因此监管如果不能平台、投资人两手抓也着实有缪。毕竟经济下行仍在持续，互金上升乃是事实，这个行业并不会因为混乱就被抛弃，所以投资人素质与平台正规化还需平行。

话说回来，监管的目的是为了行业健康发展，根本上还是为了保护投资人，虽然【意见】数次指出出借人需自行承担借贷风险，但行业一旦走上正轨，网络借贷的风险势必降低不少。

可是，如果投资人的专业素质还是一如既往的跟不上趟儿，那些视监管为无物圈够了钱就跑的诈骗犯们还是有可趁之机，投资人遭遇坏账依然怨天尤人要死要活。【意见】中不乏网络借贷风险教育，虽然不痛不痒，用词多为“应当”，但显然监管层认识到投资人专业素质提升的重要性，平台要引导，电子合同要签，投资人自己也要测试风险承受能力，学会如何选择网络借贷信息中介。毕竟金融就是金融，信息就是信息，再怎么”信息中介“，投资人与平台之间做的还是金钱的交易，自己的钱，少了一分也是痛，怎样才能真正的为自己负责，值得广大投资人深思。

总之，这是一个好的开始，意见既出、细化在即，还让我们拭目以待。