聚合支付并非“二清”代名词- 焦点中国网

近期，一则由央行总行统一安排下发的《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》的消息传的沸沸扬扬，将“聚合支付”推上了舆论的风口浪尖。早在2014年，央行便发文重整第三方支付行业，着力打击支付圈二清违规行为，当时多家大型第三方支付企业被大面积停止业务，退出全国多地核心区域，而两年后的今天，这场旷日持久的“二清”整治之火俨然已经烧到了“聚合支付”，这一举动，也再次表明了央行进一步规范支付圈市场秩序，坚决打击市场中各类违规行为的决心。

何谓“二清”？为何二清市场久治不愈

所谓二清机构，是指未获得央行支付业务许可，却在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务，对此，央行明确回应将三类问题归为认定“二清”的标准：

第一类是无证经营银行卡收单核心业务。一是开展商户资金清算，即所谓“二清”行为，无证机构以平台对接或大商户接入支付机构或商业银行，留存商户结算资金，并自行开展商户结算；二是从事其他收单核心业务，包括特约商户资质审核、受理协议签订等业务活动。

第二类是无证经营网络支付业务。一是采取“大商户结算”模式，即用户支付资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给其平台下挂商户；二是开立类支付账户的电子钱包，具有充值、消费、提现等支付功能。

第三类是无证经营多用途预付卡发行与受理。一是单用途预付卡机构擅自扩大应用范围，实现跨法人商户应用；二是无证机构发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的多用途预付卡。

一直以来，二清市场风险事件频发、资金管理混乱广受诟病，而市场监管力度却不可谓不大，之所以二清市场在如此大的监管力度之下还能继续扩张，的确是因为部分“正规军”的鼓励才造就了二清市场的“繁荣”发展，由于二清机构可带来巨大的交易流量，在巨额的商业利润和巨大的利益驱动下，只要没有出现重大违规事件或资金风险情况，一些银行或支付机构往往会对二清机构的行为采取允许或者容忍的态度，这种容忍的行为一定程度上就是在帮助二清市场一步步发展壮大，来达到拓展企业自身市场份额的目的。

聚合支付为何会被重点“关照”？

“聚合支付”这个词从诞生之日起，就被各种光环所笼罩，支付通道集聚、技术对接便捷、减少商户成本、提高支付效率、优化支付体验、衍生金融服务等等，毫无疑问，聚合支付作为支付圈内一种新生事物的出现，其本质是在第三方支付市场呈现出明显的碎片化特征后，对支付市场需求的快速响应，是单一支付方式向多元化演变的产物，是消费者和商家真正需要的一款简单快捷的支付工具，符合行业发展的趋势。而一直以来市场也将聚合支付定义为在没有支付许可牌照的情况下，通过聚合各种第三方支付平台、合作银行及其他服务商接口等多种支付工具的综合支付服务，不进行资金清算。因此，聚合支付在资本市场备受青睐，众多投资者对聚合支付的发展也寄予厚望。然而，在万众瞩目之下，总会有一小部分别有用心之人出于不同的目的，以聚合支付为掩护，谋取非法利益，扭曲了市场对于聚合支付本身所赋予的使命，所以改变事物初衷的永远是人或方向，和事物本身并无关联。类似的问题前车之鉴便是当年将银行“聚合”起来的第三方支付，为了不重蹈当年的覆辙，在认可聚合支付地位的同时，便有了此次的违规清理整治，央行此举一来是提前布局，将聚合支付行业整体的规范化、正规化提上日程，二来是将有二清嫌疑的机构驱逐，杜绝二清市场泛滥的风险，加速行业的优胜劣汰，最终实现聚合支付行业的整体健康发展。

立足当前，放眼长远，做可持续发展的聚合支付平台

支付被誉为一切交易活动的“咽喉”，不论线上互联网电子商务，还是线下实体交易，支付都是商业活动的本质环节。互联网时代，电子商务的变革催化着支付产业的变革，“技术”和“制度”成为现代金融市场基础设施的两大驱动力，在制度红利收缩的前提下，或许正是施展科技力量的最佳时机。融智付作为一家Fintech企业，成立至今，一直以Financial Technology金融和信息技术的融合为企业发展的核心竞争力，以技术手段改进金融体系效率，在支付领域，融智付明确自身仅作为支付机构与商户间信息和技术服务的中介角色，坚决不触碰用户资金，只参与信息处理与技术支持，坚持入网信息的真实性及交易信息的公开、透明，杜绝大商户模式，从根本上与“二清”划清界限。同时以技术服务平台沉淀的数据和信息进行消费金融、网贷、广告等多元业务的纵向衍生、国际化横向拓展以及科技属性在技术维度的加深融合，把支付服务的相关业务延伸到各个领域，打造标准化的接口，运用大数据把风险率降低，从而帮助企业实现流量变现，进一步开拓出新的合作模式。

支付市场的规范，需要我们每个从事支付技术或支付服务圈内人的共同努力、共同维护才能营造出一个绿色健康的市场环境，聚合支付平台在发展过程中也需要遵从金融本质，对于聚合支付而言，只有以数据为基础、以技术为中心、以服务为手段，帮助金融行业创新模式、提升效率、降低成本才能为整个聚合支付带来更多的发展契机。