互联网理财高速发展至今，多家P2P理财平台持续火爆，投资新手越来越多，互联网金融在给投资者带来便捷与利益的同时，也潜藏着各种陷阱。考虑到新手极有 可能成为跑路平台的祭品，以期帮助新入门的网贷投资者捕捉问题平台的蛛丝马迹，并初步了解挑选P2P网贷平台的筛选规则避开“雷区”。

据了解，当下很多号称P2P、众筹的公司打着普惠金融的旗号，披着互联网金融外衣，在前端吸收资金，但其资金流向却并不透明，抑或将资金辗转流入关联 公司账户中，进行自融，大搞非法集资，导致投资者投资失败。搜易贷COO蒋轩分析，P2P的本质就是普惠金融和直接融资。真正的P2P平台其资金投向应该是 简单、直接、透明的，资金能够直接投入到实体经济的小微企业或个人消费小额分散的项目中，同时，其债权关系必须要明确，有追述权并且是合法合规的。如果不具备这些条件，那么其就是伪P2P。

中瑞财富CEO张巍薇分析，今年来互联网金融行业发展迅猛，行业规模不断扩大，网贷行业的发展速度更是不可估量。在快速发展的过程，难免有一些恶意平台打着互联网金融的旗号蒙混其中，以花俏的包装吸引投资人。作为合法合规的稳健发展平台代表，中瑞财富认为随着监管政策的逐步落实，这类恶意平台必将遭到严惩并逐步被市场淘汰。

同时，她认为这类恶意平台严格来说并不算是P2P，它们大多没有资金托管，用户安全保障不完善，项目信息不透明，资金流向不明朗，这都是投资人值得关注的问题。

挑选平台需要一双“慧眼”

目前的网贷平台众多，投资人在挑选的时候难免有“乱花渐入迷人眼”的情况发生，针对这一情况，业内人士也提出了自己的建议。

唐军：投资者应该更理性地选择平台

团贷网创始人兼CEO唐军：怎么识别优质平台？主要看两点：第一，看它的分公司、线下网点，是否在做贷款业务，风控严不严格，市场活跃度够不够，这个是最关键的。第二，要选择老平台，比如历时三年以上的平台。这些平台经历过每年年底资金短缺和各种行业、企业负面信息的考验，一定有它存在的道理和价值。

上述两点是最重要，也是相对容易判断的。只要线下做的是贷款业务，有抵押的，那么最多不过是逾期或坏账的风险，而这个比例是很低的。只要不存在道德风险，投资者的权益就能得到很好的保障。平台的创办时间等信息可以通过注册地工商局官网查询。

另外，投标前，可以研究考证一下他们的运营团队，包括创业团队，看有无金融行业从业经验;看他们的风控团队，有无线下小额贷款从业经验等等。

张巍薇：注意分散投资

张巍薇：第一点，查查股东情况。首先，看股东是谁。目前，银行背景平台、上市公司背景平台、国资背景平台、风投大额投资的平台等四类平台已有几十家之多。这些平台可信程度较高，投资人大致可以放心投资。举例来讲，一个有500亿市值上市公司背景的P2P，因为一两亿的坏账而跑路，那它的违约成本就太高了。其次，看股东实力怎样。持续获取大量安全资产的能力是决定一个平台是否有发展前景的核心。在资产端建立能力的难度很高，股东能够在多大程度上给平台提供安全的资产和资源至关重要。

第二点，查看项目情况。绝大多数投资人很难对项目的安全性做出专业判断。这方面建议投资人看看平台披露的信息是否全面。通常来讲，平台本着对投资人负责的态度，会对融资项目情况进行最大程度的披露，比如融资方是谁，做什么业务，资金用途是什么，还款保障有哪些，相关合同是否齐全等等。这些信息披露得越全面，平台的透明度越高，也说明平台是真心诚意地在做事情。

第三点，网站体验如何。平台要想长远发展，必须有一支实力强大的产品技术团队，包括产品经理、技术人员和设计师等。如果网站不是自主开发的，没有一支像样的产品技术团队，要么说明平台不想好好做，要么说明平台的技术能力薄弱。不管是哪种情况，对于投资人的资金安全来说都不是一件好事。投资人可以直观观察一个平台网站是不是有low的感觉，用户体验如何，通过这些来判断平台是否靠谱。

第四点，看看是否有资金托管。资金托管是保障投资人资金不被挪用的最重要方式之一，平台可以与第三方支付机构或银行进行合作。资金托管需要支付费用，十亿以上交易额的平台，在支付方面的费用预计能够达到百万量级。平台对待资金托管及费用承担的态度在一定程度上能说明问题。

除此之外，不要将鸡蛋放到一个篮子里，尽量分散投资。

　　刘瑶：合理化年化收益率在20%以内

你我贷联合创始人刘瑶：第一，调查公司实力，最好实地考察公司办公地址、平台背景、认证信息，了解所在地、法人、注册信息、域名等信息。

第二，平台的风控能力，专业的风控能力能够增加平台的安全系数。风控能力的强弱决定了一家平台实力的大小。

第三、第三方资金托管;一般来说，实力强大、发展平稳的P2P公司都会对资金进行第三方托管，为的就是让投资人放心，所以选择P2P平台时一定注意甄选有无第三方托管。

第四、慎选成立时间较短，收益很高的P2P平台。对于P2P网贷行业来说，合理的年化利率应在20%以内。年化利率越高意味着风险越大，建议投资者在投资时不要一味看重收益数字，而是要注重收益与风险之间的平衡。总之，正规平台不能比收益，只能比安全。

　　王杨：比安全不比收益

爱财有道COO王杨：第一，要看所投平台的资金去向，也就是投资人把自己的钱投给了谁。对于投资人来说，在资产的选择上，一要看平台资产的来源，二要看是否有抵质押物、抵质押物的属性，三要看资产端的风控措施如何做，包括从最初借款申请、到各种审核、评估、以及催收的一系列流程。

第二，要看平台对于投资人资金是如何放置和管理的。是否第三方支付，是否建立资金托管，这些于投资人而言都很重要。尤其是银行资金托管或者存管，可以实现平台与用户账户资金隔离，不碰触投资人的钱，从一定程度上防止平台由于各种原因卷款跑路，提高对投资人资金安全保障。

第三，也建议投资人，考察一个平台时，大小不是问题，关键是从资产、资金、技术等方面保障措施到位，平台稳健运营发展，以及背景(如投资股东、运作模式、主要产品等)和口碑各方面都优秀，同时学会用变量发展的眼光去对待投资。

最后，建议大家理财时：安全大于收益，切勿盲目相信广告，做好资产配置，分散投资是关键。

　 梅晗：了解自己的风险喜好。

美利金融资金运营总监梅晗：优质平台，在不同投资人看来，可能侧重点会有些不同，但是整体来看，平台资质、团队实力、团队主要成员从业经历、资金实力、风控团队及实力等，多个方面都是考核一家平台是否优质的标准。对于投资人来说，在理财之前首先要了解个人的可承受风险压力，包括目前的投资资金、生活状况、日常开支、风险承受等;其次要在理财前对平台进行初步对比评估。个人建议投资理财不要过于集中，可以进行多元化投资，将资金有选择的分散投资于多种理财产品，包括银行理财、基金、互联网金融、保险等，这样可以更有效的减少未来的不确定性。