如果通往地狱之路是由善意铺就，那么在金融科技领域，通往新创公司坟墓之路的，是没有客户，法规和合作伙伴参与的创新。

Dataconomy.com网站最新的一篇文章给金融科技界的初创公司提供了一些创业指导以及经验教训，这些经验都是从失败的新公司那儿总结出来的。该网站写到，金融科技公司必须要遵守所有新公司的共同守则，但是同时还得要注意所谓的“只有金融公司才会面临的法律问题”。

Dataconomy.com大致上的几个总结：通常，创始人不一定只区分出哪些是需要而且会给产品投入资金的人群，而且还得辨别出究竟谁才能对公司的上市做出贡献——往往是这一步导致了初创公司的高失败率，大约有90%的公司都是因为判断失败而走上不归路。

金融科技公司的商业模式跟我们常见的典型初创公司的模式稍有不同，前者和其他传统公司之间存在合作伙伴关系，但是这种关系渐渐被破坏而且变得混乱。

Akimbo公司的创始人兼首席执行官Houston Frost在接受网站采访的时候表示：“即使是像Square，ISIS和谷歌钱包这样的大型支付初创公司也都要和金融机构以及金融数据公司（比如Fiserv）有合作关系，不论是什么产品，金融公司也都需要和同一行业的大型公司合作。”

只要涉及到法律事务，对年轻的公司来说很可能就是雷区，金融科技公司本质上很容易受到攻击，常常一不小心就收到来自竞争对手或者监管部门的法律诉讼。Dataconomy举Gocardless公司作为例子，这是英国一家在线运营的借记卡提供商，关系网庞大，甚至受到苏格兰皇家银行的赞助，然而该公司的创始人表示他们公司不仅要解决各种监管遇到的问题，还得想方设法和大型的传统金融机构建立合作伙伴关系，阻碍重重。

复杂的监管制度同时还带来了一些小问题，社会对金融科技产品或多或少会因此产生一些想法，Dataconomy总结说社会的抵制能够对初创公司产生巨大消极影响。举个例子：Dataconomy曾经报道，初创公司TandemMoney当初承诺“你在银行找不到的我们这儿都能满足你”，但是它的公司商业模式立即就受到攻击，人们抱怨说预付卡公司根本就不能给用户提供很好的服务，果然2012年公司就倒闭了。

JPM编译自

PYMNTS, For FinTech Startup Survival, Devil`s in the Details.