不要再谈论什么银行了，现在热议的话题是在线P2P借贷平台。通过将潜在的借贷方和贷款方在线连接到一起，在线P2P借贷平台省去了繁琐的传统贷款程序，在贷款领域获得了超高的人气。面对之一迅猛的发展势头，作为传统借贷方的银行也不甘落寞，纷纷开始参与其中。

上星期三，位于旧金山的初创企业Propsper宣布获得新一轮1.65亿美元的融资，由瑞银进团旗下的Next Investors领投，摩根大通资产管理旗下的SunTrust Banks和投资方USAA等跟投。此轮融资使得Prosper的估值大涨到18.65亿美元，成功晋级“独角兽”俱乐部（初创企业价值超10亿美元）。同时，此轮巨额融资也显示投资者们对初创企业通过技术解决方案超越传统银行借贷方式的信心和野心。

P2P在线借贷平台的崛起

其实在线P2P借贷平台的想法很简单：传统银行的贷款方式涉及复杂的申请流程和漫长的等待时间，而Prosper等在线P2P借贷平台则避开了这一点，它们会直接在线将借款人和贷款人连接到一起。Prosper和其竞争对手Lending Club都成立于2006年。尽管有2008年的经济危机，以及一系列的监管问题，Prosper和Lending Club依然成为了一种可靠的融资方案，拥有非常实际的消费需求。据悉，Prosper已经完成了超过30亿美元的贷款总额，而Lending Club促成的贷款总额则更多，达76亿美元。

然而它们并不孤单，一系列类似的初创企业正在全世界的金融科技界（或者叫作“fintech”）中崛起。比如OnDeck，一家给难以向银行借款的小业主们提供资金的初创企业；Fundera，一家专为中小企业提供贷款的贷款平台；在财富管理方面，有像Wealthfront和Betterment这样的公司，它们提供自动化投资组合管理，声称价格要比传统的基金经理更便宜。

投资者纷纷开始注意到这一趋势，认为其将变成一种主流。在去年十二月，OnDeck和Lending Club的IPO都取得了巨大成功；OnDeck的股票价格自上市以来上升了40％左右，而Lending Club则筹集了超过10亿美元的资金。

Prosper的独特之处

尽管有些借贷平台初创公司发展势头迅猛，但目前Lending Club依然占据着霸主地位，该公司的董事会成员包括Kleiner Perkins公司的Mary Meeker、Morgan Stanley前任CEO John Mack等著名投资人，甚至谷歌也对其进行了投资。但Peopser坚持认为它的独特之处能让其脱颖而出，成为赢家。

Prospe公司的CEO Aaron Vermut称，Prosper的独特之处在于其专注于提供无担保信用消费贷款，或不受任何抵押保护的贷款。他表示Prosper正在快速发展，在上一个季度，公司促成了近6亿美元的贷款，同比增长了200%。“在过去，Lending Club的规模比我们大10倍，而现在他们只比我们大2或2.5倍”，Vermut这样说道。

Vermut承认他无法保证，如果再出现一次经济衰退Prosper平台会依然毫发无损，但他相信Prosper有能力抵抗住潜在的危机，这部分源于公司依赖消费信贷的模式。“信用卡公司在2008年经济危机中表现非常好”，他这样说道，“只有经济剧烈下跌时，Peosper的借贷人才会真正遭受损失，而贷款违约率也必须得从现在的百分之三的基础上增长三倍才会出现这种状况。”

Vermut表示，许多地区性银行和资产管理集团参与了Propser此轮融资，这并不是巧合。他解释道，此举是战略性的举措，而不是潜在的冲突，因为小银行们一贯都不提供无抵押的信用贷款。如果一切属实，那么银行都会想要参与其中分得一杯羹。

(via wired, 译／CentreChina，转载请标明出处）