互联网金融是从线上往线下铺更有前景，还是从线下转型到线上更值得期待，现在都不好说。今年10月底P2P网贷平台正式迎来万亿时代，却同时迎接着一波又一波的倒闭潮，用冰火两重天来形容现在的P2P平台显得十分恰当。

近日，以大学生为主的年轻人理财平台——中融青藤，推出首发版产品，猎云网采访了中融青藤创始人赵煜，就个人经历、青藤的发展以及互联网理财平台的问题等进行了深入讨论。

赵煜，留英硕士，7年银行信贷、担保、金融行业经验，2009年创办北京信达投资担保有限公司，2011年创建中融财富管理平台。今年7月，试水互联网，联合创办中融青藤。

从艰苦的留学生涯开始谈起

一个月60英镑的生活费是什么概念？或许换算成人民币能有八九百块，对于普通大学生一个月的生活费来说不算富余，也能凑合了。但对于当时在英国留学攻读硕士的赵煜来说，这离每天吃饱饭都是差得很远。

“我记得很清楚，当时一瓶可乐是1英镑，也就是说我每天就是喝两瓶可乐的话，就没有钱做其它事情了。”赵煜回忆起当时留学的日子，依旧唏嘘不已。

来自普通家庭的他自然不好意思再向家中的父母张口要生活费，迫于生计，赵煜不得不去餐厅打工，然而就像电影《中国合伙人》中孟晓骏在餐厅的境遇是一样的，拿着极低的工资，干着脏活累活，也只是勉强温饱。

触电互联网金融，为自己的青春注解

“如果那个时候能有青藤这样的平台，那我就可以不用去餐厅打工，就可以选择更有成长性的兼职去做，同时还能通过青藤来理财，来创业。其实青藤就是我想给自己那段青春的一个注解。”谈起创办青藤的缘由，年纪并不是很大的赵煜对于自己的青春也是感慨颇多。

其实创办中融青藤，是赵煜第一次开始互联网金融的创业。尽管他在英国留学时就有创办互联网企业的念头，而且从2006年开始对英美出现的P2P行业发展就了如指掌，对国内宜信等大平台的发展历程也是时时关注，但是从回国到现在，一拖就是近7年。

这7年间，赵煜从银行的普通职员升职到信贷部门经理，从银行辞职全力经营自己搭建的投资公司平台，传统金融的典当行、担保公司、小贷机构等等，他无一不涉足。

作为一名传统金融行业的老兵，对于此次转型到线上，用户群也换成了在校大学生，赵煜又有着怎样的思考呢？

客户是发展的，客户的成长会让平台更强大

对于客户的转换，赵煜认为并没有什么不同，虽然以前中融北华的线下客户可能是资产量非常大，但是这都是一个发展的过程，每个阶段都有理财的需求。不管是北华还是青藤，都是服务性行业，线下是服务，线上是平台，都要一视同仁，只有客户成长和发展，平台才会更加强大。

“与P2P理财平台不同，青藤的定位是年轻人，在青藤这个平台上学习理财过程，找到合适的理财方式比财富保值、增值更重要。此外，青藤与用户之间的信任不是建立在第三方认证或是大量广告、公关，而是通过平台高频的任务让用户赚到钱后建立起来的。” 赵煜认为青藤并不属于传统的P2P平台。

对于近年来大量P2P平台跑路、倒闭，赵煜给出的答案中一个很大的原因是“快”，互联网取得优势的时间，跟失去优势的时间是同样的。很多P2P平台在短时间内积累了大量资金而没有出口，而青藤在线下有中融北华的线下优质债权，平台资金有出口，安全性自然就高。

据了解，青藤理财模块采用的是小额债权形式，往后会逐渐放宽项目让用户自行选择；教育服务商鑫台华与青藤达成战略合作，助力青藤打开更多的校园市场；青藤商城的商家以用户的形式存在，自由发布任务、买卖商品。

抓住用户的思想，慢成长才能真正拥有用户

说起创业，很多人都会想起总理提出的“大众创业，万众创新”，赵煜告诉猎云网，所有的科技创新，任何的核心竞争力，都可以通过大资金来复制。科技创新会随着时间的发展而更迭、过时，只有抓住客户的思想，让客户与平台一起成长，才能实现青藤的愿景。

靠钱砸客户是出现P2P倒闭的第二大原因，“所有的投资人，从天使轮开始，98%的VC、PE想的是退出，这就造成了行业内都是用钱去砸用户，我看到的倒闭的P2P平台回报率都是18%，有些甚至给到24%还要高，加上人员成本、运营成本，要靠什么行业去挣一年25%给客户？现在制造业的回报率是3%，餐饮业是7%，没有哪个行业可以包得住。” 赵煜从青藤公众号上指出，青藤的理财回报率只有在5%~10%之间。

当下P2P发展的限制，赵煜还指出，现在中国现行社会是一个信用体系不完善的社会，用户的观念需要时间来培养，这就是青藤选择慢发展的原因，大学生也是未来社会的主流力量。

未来要从理财到创业，以众筹的方式进行

对于目前青藤发展可能遇到的问题，赵煜认为首先是同行业的竞争，现在已经有不少企业在切校园市场，如何更快、更精准地找到目标人群，让客户认可是不可避免的问题；其次青藤背后是依附在中融北华，论资金实力肯定跟宜信宜人贷这样的大企业没法比，好在目标客户对大平台来说太小了；最后就是政策因素，中国的政策每年都会有一些变动。

至于青藤往后的发展，赵煜表示，“目前，青藤还属于发展初期，我们所做的是通过任务平台来培育客户，接着就是理财，再往后就是要建立基金，建立众筹平台来扶持学生校园创业。”

赵煜告诉猎云网，青藤的目标是到今年12月份，线上平台人数达到20万，理财用户是两万人；到明年的六月份，线上平台人数会达到50万，理财人数会达到6万人，同时争取完成新一轮融资。