如何切实管好农发行商业性贷款，笔者结合兴国农发行实际，谈点粗浅认识，基层行必须增强合规经营意识，守住风险底线，改进金融服务，坚持做到“六个严格”。

严格增量客户准入。对存在联保互保、民间融资的企业和“裸商”企业不得准入；

严格存量客户管理。对存量客户中涉及多头开户、多家银行贷款的集团性商业客户，控制我行融资占比，原则上不超过三分之一；

严格客户评级授信管理。执行调整后的审批权限，认真做实评级授信，对商业性贷款客户（三类客户），准确选择客户类型，执行客户评级、授信管理的有关规定，认真核实客户基础信息的真实性，严禁通过弄虚作假手段调高客户信用等级和授信额度。客户评级从严掌握定性指标得分，定性指标得分应与其定量指标得分基本一致。客户授信要结合风险度、能够提供的抵质押品价值等，合理确定商业性非专项授信额度。商业性非专项授信额度项下的客户用信额，必须低于该客户融资担保核定的担保价值；

严格押品和担保管理。从严选择担保方式，审慎选择押品种类，调整押品折率；

严格贷后监管。客户经理应对贷后检查内容的真实性、准确性、完整性和合规性负责。加强对企业实际经营情况的监测检查，加强对企业资金往来和现金流的监控，核实企业实际经营情况。严格约束企业贷后担保和借贷行为。重点对企业的“两流”（现金流、物资流）“两表（水表、电表）“三品（人品、产品、押品）和“三率（货款归行率、销售利润率、资产负债率）进行监测检查。

严格责任管理规定。实行尽职免责，失职追究，对于准入把关不严，调查环节未加核实而导致调查资料虚假的，审查审议环节敷衍塞责未尽职的，支付环节未按照要求进行支付审核的，贷后管理环节未按照规定要求开展的，追究相关人员责任。对贷前条件未能有效落实即发放贷款的，追究作业监督核准人的责任。对于内外勾结、弄虚作假等行为的相关责任人，从严从重惩处，并严肃追究有关领导责任。（兴农发）