P2P网站借余额宝营销，马云爸爸又中枪

自从余额宝收益正式跌破3以后，时不时的有媒体拿其他互联网理财产品（主要是P2P）与余额宝作比较，千篇一律的唱衰余额宝、鼓吹P2P的优越性，结论也不出意料的是“P2P全民时代已到来”、“P2P理财异军突起”… 小编百度了一下“余额宝”、“余额宝收益”的相关报道，结果特别有意思，看似很客观的标题、很专业的分析，背后都带着一些你听过的没听过的信息平台，“低调”一点的把要推广的平台放在内容中后段，“高调”一些的只看标题便知端倪。

所谓人红是非多，马云表示深有体会，无论躺得多远都能中枪，马云爸爸表示心太累！从营销角度来看，马云很火、余额宝是曾经的高富帅，标题带上马云、内容把高富帅拉下神坛，想不吸睛都难，但这些打着分析的名号、实则是借余额宝营销的文章，明眼人一看便知道是广告软文，而且方式太LOW！

图表1：打着余额宝名头的广告软文

资料来源：互联网公开资料 前瞻产业研究院整理

P2P网站真的能成为理财界的“救世主”？

虽然余额宝风光不再，七日年化收益率已下降到2.48%，但真的就能被作为踏板，随便哪个P2P平台都能踩一脚的么？P2P真的能成为理财界的“救世主”么？小编代表自己表示，不管你信不信，反正我是不信！

别的不说，就冲着一年几百家被曝光的“跑路”问题平台，小编也不敢随便相信。据不完全统计，2015年底我国网贷平台运营数量为2595家，累计问题平台1263家（其中2015年问题平台数量达896家，是2014年的3.26倍），到2016年5月，全国问题平台累计达到2061家，仅仅前5个月便新增问题平台798家，按照这个趋势今年问题平台可能突破千家。而那些隐藏在冰山底下尚未暴光的问题平台还有多少我们无法得知，跑路、停业、提现困难、经侦介入…这类新闻不绝于耳，谁敢赌自己是幸运的那一个。

图表2：P2P问题平台爆增

资料来源：网贷之家 前瞻产业研究院整理

再者，不仅是余额宝收益在下降，P2P也不例外。随着越来越多的投资人进入P2P网贷、贷款端增长低于投资端使得供需结构持续失衡，与此同时，央行多次降准、降息造成宽松的货币市场环境，多重影响下网贷综合收益率持续下降。公开数据显示，P2P综合收益率已从高锋期的20%降至2015年的13.29%，并且从月度走势来看，2015年全年呈持续下降趋势，预计近两年将保持这一趋势，2017年P2P网贷综合收益率将降至10%以下。

图表3：P2P网贷综合收益率下降

资料来源：网贷之家 前瞻产业研究院整理

余额宝收益下降是必然，敢问路在何方

自2013年6月13日正式上线，余额宝已度过了三岁生日，从曾经风光无限的“高富帅”到现在的“万人踩”，皆因收益率的下降。余额宝的火爆是由于其高达6%的七日年化收益率远远甩开一众银行理财产品，在当年掀起互联网金融热，并在短期内吸引了大量资金涌入：18天用户突破250万、半年不到规模超过2500亿元。但时至今日，受到利率市场化的冲击，余额宝年化收益率已跌破3%步入“2”时代，业内也普遍认为，在利率市场化等一系列因素作用下，余额宝收益率将持续下降。

随着余额宝收益回归到货币基金正常的区间内，断定“余额宝已触及天花板”、“余额宝将风光不再”、“余额宝终将消失”的言论屡屡出现，但这些人再一次被马云爸爸打脸了，天弘基金一季度报告显示，2016年一季度末余额宝份额达7626.07亿份，相对去年四季度增加了1419.16亿份，增长了22.86%；规模再次突破7000亿元大关，且创下了天弘余额宝规模的新高；利润达45.22亿元，环比增加1.66亿元。

图表4：一张图让你看懂余额宝的背后数字

资料来源：天弘基金年报 前瞻产业研究院整理

余额宝作为一种提供增值服务的现金管理工具，可同时满足用户在消费、存款、理财这三方面的需求，使其拥有比一般货币基金更好的成长性。余额宝的用户并不单纯追求余额宝的理财收益，而是考虑余额宝带来的综合便利性，这使其客户黏性高于其他基金。另外，支付宝支付功能的拓展进一步稳固了余额宝“零花钱”的行业地位，有阿里巴巴集团和淘宝做后盾，余额宝怎么可能落没，一旦余额宝开拓更多的应用场景，再次腾飞也不在话下。

显然马云方面早已意识到这一点，天弘基金官方也明确表示“大家一直都把余额宝当做一个产品，其实余额宝背后是用户，对我们而言，所有的创新不再是简单地运营产品，而是运营粉丝、服务用户。今后余额宝会专注于产品应用场景和功能方面的提升，目前正在积极准备其他方向的产品和服务。未来余额宝会朝着两个方向发展：一是利用余额宝的技术为金融机构服务;另一方面则是将余额宝做成一个平台，将更多机构的更多活动接入进来。”

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